健康險(xiǎn)企業(yè)借醫(yī)改契機(jī)推廣新產(chǎn)品

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    醫(yī)改商機(jī) 

    在政府和業(yè)內(nèi)完成為全體中國(guó)民眾提供健康醫(yī)療服務(wù)的目標(biāo)過(guò)程中，健康保險(xiǎn)可以起到至關(guān)重要的作用。其實(shí)，看起來(lái)很美的醫(yī)改商機(jī)對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，目前或許還只是“水中月鏡中花”。醫(yī)改中，私營(yíng)資本在醫(yī)療領(lǐng)域的發(fā)展空間是WellPoin的關(guān)注焦點(diǎn)；但是，提及積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，新醫(yī)改提出，“在確�；�金安全和有效監(jiān)管的前提下，積極提倡以政府購(gòu)買醫(yī)療保障服務(wù)的方式，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)。”此外，并未過(guò)多涉及可能的市場(chǎng)化拓展領(lǐng)域。 

    上述這句話對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是最大的亮點(diǎn)。這為專業(yè)健康保險(xiǎn)公司參與為政府經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)，更好地發(fā)揮健康保障和健康管理作用提供了 

    重要契機(jī)。 

    新醫(yī)改方案所倡導(dǎo)的經(jīng)辦模式在廣東湛江已有成功實(shí)踐。人保健康湛江中心支公司積極配合當(dāng)?shù)卣�府，參與推進(jìn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障一體化改革，在不增加居民負(fù)擔(dān)的情況下，為所有參保民眾（約563萬(wàn)人）提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和健康管理服務(wù)；創(chuàng)造了社保部門與專業(yè)健康保險(xiǎn)公司、定點(diǎn)醫(yī)院無(wú)縫連接的湛江模式。 

    新方案的亮點(diǎn)部分也較吻合WellPoint力推的第三方管理公司（TPA）模式�？当娞峁┑睦碣r、客戶服務(wù)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管控等外包服務(wù)可以幫助保險(xiǎn)公司利用其技術(shù)、專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)建立一個(gè)更完善的、專業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的健康險(xiǎn)市場(chǎng)。事實(shí)上，WellPoint對(duì)TAP模式已經(jīng)有了60年運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。 

    隨著中國(guó)對(duì)于優(yōu)質(zhì)且價(jià)格合理的健康服務(wù)的需求逐漸增加，預(yù)防性醫(yī)療、保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)正在變得更加復(fù)雜化和深入化，這也對(duì)于經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)提出了更高的要求。新醫(yī)改是給其提供了其TAP模式的發(fā)展機(jī)會(huì)。 

    健康險(xiǎn)的“醫(yī)改”饑渴與困惑 

    截至2011年底，中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的總保費(fèi)收入達(dá)到691.72億元，比2010年增長(zhǎng)2.1%。目前健康險(xiǎn)市場(chǎng)并不樂(lè)觀，苦苦掙扎于“虧損”邊緣的商業(yè)健康險(xiǎn)公司，囿于現(xiàn)行醫(yī)療衛(wèi)生體制的限制，由于其不能介入客戶的醫(yī)療管理過(guò)程，無(wú)法控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理支出，導(dǎo)致陷入虧損與產(chǎn)品質(zhì)量下降的賠付風(fēng)險(xiǎn)怪圈之中。目前，一些非專業(yè)性保險(xiǎn)公司將社保補(bǔ)充等業(yè)務(wù)作為開(kāi)拓其他業(yè)務(wù)的敲門磚，實(shí)施低價(jià)策略，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性缺乏足夠認(rèn)識(shí)，絕大部分業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)。 

    如果監(jiān)管政策不對(duì)類似業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，有效規(guī)范市場(chǎng)行為，并逐步實(shí)施專營(yíng)政策保護(hù)，很難抑制非理性價(jià)格戰(zhàn)和短期經(jīng)營(yíng)行為，不僅對(duì)剛剛起步的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)很大壓力，而且破壞保險(xiǎn)資源，最終損害民眾利益和保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象。 

    但也有持不同觀點(diǎn)，目前只有四家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，市場(chǎng)本身容量就不大，專營(yíng)的話，只能使市場(chǎng)越做越小，不符合國(guó)家醫(yī)保全民覆蓋的要求。醫(yī)改應(yīng)給商業(yè)健康保險(xiǎn)留出有利可圖的市場(chǎng)空間，方能調(diào)動(dòng)社會(huì)資本投入健康 

    保險(xiǎn)事業(yè)，共建完善的醫(yī)療保障網(wǎng)。但顯而易見(jiàn)，新醫(yī)改帶來(lái)的空間并不如其所預(yù)期的那樣。此外，由于強(qiáng)調(diào)公平和政府主導(dǎo)的新醫(yī)改并未拋出“效率和市場(chǎng)參與”的“繡球”，即健康險(xiǎn)公司優(yōu)先參與醫(yī)療保障體系建設(shè)的政策和措施尚未“出籠”。盡管基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)很重要，但多層次醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系同樣不能缺位，否則與多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和多層次的需求不相適應(yīng)。而這些都有待政策的進(jìn)一步明確。