2012年銀行業(yè)中云計(jì)算應(yīng)用發(fā)展前景展望

中國產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：云計(jì)算擁有極其強(qiáng)大的潛力。它不僅能支持中國大型銀行的發(fā)展，還能使數(shù)以千計(jì)的中小銀行以最低的成本和行政管理負(fù)擔(dān)來使用新技術(shù)，為中國的金融發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。為了實(shí)現(xiàn)云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用價(jià)值，需要繼續(xù)支持和擴(kuò)建各地的云計(jì)算中心；需要改造中國的寬帶基礎(chǔ)設(shè)施；需要制定相關(guān)的規(guī)定方針，改善云的安全性、可靠性，促進(jìn)相關(guān)的商業(yè)實(shí)踐。 

    云計(jì)算實(shí)際上是一種服務(wù)方式的變革。中國金融行業(yè)是信息化應(yīng)用最重要的領(lǐng)域之一，中國金融行業(yè)改革發(fā)展很重要的一點(diǎn)就是大批的城市商業(yè)銀行和區(qū)域性中小銀行的出現(xiàn)，而云計(jì)算特別適合中小銀行。中小銀行如果按照過去形式發(fā)展要建立自己的災(zāi)備中心、數(shù)據(jù)中心，建立自己專門的維護(hù)人員，肯定是不現(xiàn)實(shí)的。目前中國政府在推動(dòng)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作階段。2010年10月，發(fā)改委聯(lián)合工信部下發(fā)《關(guān)于做好云計(jì)算服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)示范工作的通知》，在北京、上海、深圳、杭州、無錫五個(gè)城市先行開展云計(jì)算創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)示范工作。 

    同時(shí)云計(jì)算在金融行業(yè)的安全問題需要整個(gè)監(jiān)管機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)高度重視，這樣信息安全技術(shù)才會(huì)更好發(fā)展，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)都是具體管錢的行業(yè)，安全會(huì)涉及到產(chǎn)品的安全，同時(shí)涉及到隱私。 

    現(xiàn)在銀行業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)依賴很多傳統(tǒng)IT技術(shù)，包括生物識(shí)別、CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、語音電話及呼叫中心系統(tǒng)、移動(dòng)平臺(tái)、自動(dòng)柜員機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)以及視頻監(jiān)控、視頻會(huì)議等系統(tǒng)。隨著時(shí)間的推移，越來越多的科技產(chǎn)品被引入到銀行的業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)中來。從目前的產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，云計(jì)算將是全球各大銀行最需引入的前沿科技之一。在體驗(yàn)至上的今天，銀行需要與時(shí)俱進(jìn)，打破傳統(tǒng)客戶服務(wù)模式，用更高效、更“綠色”的在線應(yīng)用（包括社交媒體和SaaS等）替代電子郵件和傳統(tǒng)網(wǎng)站。未來的一到兩年內(nèi)，將有37%的銀行引入云計(jì)算，而這些銀IT系統(tǒng)中的10%-25%會(huì)使用云服務(wù)。

    2012-2016年云計(jì)算第三方軟件市場分析預(yù)測及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告 

    在傳統(tǒng)模式中，銀行為做到萬無一失往往配備龐大的I T支撐系統(tǒng)，但資源利用效率卻非常低，龐大的數(shù)據(jù)中心運(yùn)維支出給銀行帶來了巨大的壓力。云計(jì)算在節(jié)能減排上也有非常大的優(yōu)勢(shì)，銀行龐大的數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)如果都遷移到云平臺(tái)，可以節(jié)省大量能源消耗。云計(jì)算可以提供最佳的資源利用率，并且性能和速度會(huì)大大提升，同時(shí)保證較低的成本。 

    許多銀行正開始使用云計(jì)算服務(wù)來滿足其技術(shù)要求中一個(gè)很關(guān)鍵、很敏感的方面：災(zāi)難恢復(fù)。對(duì)于災(zāi)難恢復(fù)來說，最傳統(tǒng)的模式就是運(yùn)送含有備份數(shù)據(jù)的磁帶，這個(gè)做法一直都存在。但是從長遠(yuǎn)來看，許多銀行將遠(yuǎn)離這種模式，主要的原因還是這么做成本非常高昂。面向?yàn)?zāi)難恢復(fù)的云服務(wù)不但可以存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，還能對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)做鏡像處理。鏡像系統(tǒng)通常包括軟件應(yīng)用和配置、面向存儲(chǔ)和中間件的機(jī)制以及其他方面。萬一遇到災(zāi)難，需要重新構(gòu)建整個(gè)計(jì)算環(huán)境，銀行就能夠使用連接至云服務(wù)提供商的數(shù)據(jù)鏈路，從容地繼續(xù)運(yùn)行自己的系統(tǒng)。一旦銀行重新建好了物理站點(diǎn)，提供商隨后可以把銀行的鏡像系統(tǒng)發(fā)送到重新建好的站點(diǎn)。 

    中小銀行在采用云服務(wù)方面顯得比較積極，一個(gè)原因是雖然規(guī)模小，業(yè)務(wù)卻大而全。因此，中小銀行對(duì)IT系統(tǒng)的要求與大型銀行幾乎差別不大。但是從資源和實(shí)力上來講，中小銀行卻與大銀行相差甚遠(yuǎn)。另一個(gè)原因是，大銀行已經(jīng)擁有了自己的恢復(fù)設(shè)施和數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)架構(gòu)，所以基于云的災(zāi)難恢復(fù)其實(shí)對(duì)它們來說沒有太多幫助。云計(jì)算是一種可以降低災(zāi)難恢復(fù)成本的新模式，銀行節(jié)省成本的幅度能達(dá)到10%~90%。 

    另外，從現(xiàn)實(shí)角度看，單憑一家中小銀行之力從事高端研發(fā)或?qū)⑾到y(tǒng)外包，所費(fèi)財(cái)力龐大，并不劃算。這時(shí)可以考慮若干家銀行聯(lián)合起來搭建統(tǒng)一的云服務(wù)平臺(tái)。德國儲(chǔ)蓄銀行就是一個(gè)很好的例子，德國一共有489家儲(chǔ)蓄銀行，都是法人機(jī)構(gòu)，平均每家規(guī)模在20億歐元左右，通過搭建統(tǒng)一的后方服務(wù)支持平臺(tái)，各行只需付出很少的成本，即可獲得強(qiáng)有力的后方支持，服務(wù)功能十分完善。聯(lián)合的云計(jì)算可以為成員銀行提供統(tǒng)一的IT系統(tǒng)和產(chǎn)品的開發(fā)、數(shù)據(jù)運(yùn)營維護(hù)、支付結(jié)算、業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺(tái)服務(wù)、金融產(chǎn)品研發(fā)以及信息咨詢等服務(wù)。出于穩(wěn)定性等方面的考量，銀行業(yè)在新技術(shù)的應(yīng)用方面一向趨于保守，但隨著各種云計(jì)算的技術(shù)方案和體系越來越成熟，不少銀行開始構(gòu)建核心綜合服務(wù)平臺(tái)云，使用云技術(shù)進(jìn)行精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)流程再造與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提升核心競爭力。 

    云計(jì)算是一種新的突破性技術(shù)和創(chuàng)新商業(yè)模式，能夠把IT資源、數(shù)據(jù)、應(yīng)用作為服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)提供給用戶；同時(shí)，云計(jì)算也是一種新的基礎(chǔ)架構(gòu)管理方法，能夠把大量的、高度虛擬化的資源管理起來，組成一個(gè)龐大的資源池，統(tǒng)一提供服務(wù)。云計(jì)算可以提供業(yè)務(wù)連續(xù)性、災(zāi)備體系、安全體系等信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的全方位技術(shù)支持，為銀行的穩(wěn)健運(yùn)營保駕護(hù)航。云計(jì)算能夠廣泛的應(yīng)用于金融銀行領(lǐng)域中的連線交易、商業(yè)處理、在線分析及軟件開發(fā)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。利用云計(jì)算可以搭建起金融企業(yè)所需的各種應(yīng)用環(huán)境，為企業(yè)提供各種結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、策略分析服務(wù)。這對(duì)于國有大型銀行、區(qū)域型商業(yè)銀行、證券及保險(xiǎn)企業(yè)而言，都能夠在節(jié)省大量的建設(shè)與運(yùn)營管理成本的同時(shí)，降低企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，提高客戶滿意度和響應(yīng)效率。 

    云計(jì)算擁有極其強(qiáng)大的潛力。它不僅能支持中國大型銀行的發(fā)展，還能使數(shù)以千計(jì)的中小銀行以最低的成本和行政管理負(fù)擔(dān)來使用新技術(shù)，為中國的金融發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。為了實(shí)現(xiàn)云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用價(jià)值，需要繼續(xù)支持和擴(kuò)建各地的云計(jì)算中心；需要改造中國的寬帶基礎(chǔ)設(shè)施；需要制定相關(guān)的規(guī)定方針，改善云的安全性、可靠性，促進(jìn)相關(guān)的商業(yè)實(shí)踐。 

    未來銀行將能像今天我們使用電能和自來水一樣，不需要組建龐大的IT部門，不需要購買昂貴的軟硬件設(shè)備，不需要構(gòu)建復(fù)雜的應(yīng)用系統(tǒng)，只根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，就可以獲得所需的服務(wù)，再按照使用的服務(wù)支付相應(yīng)的費(fèi)用。對(duì)于中小銀行，就是要構(gòu)建一個(gè)基于私有云的區(qū)域性銀行共享服務(wù)中心。同時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化的工作越來越重要，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一是云計(jì)算應(yīng)用發(fā)展的基石，越統(tǒng)一的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)就越簡單，運(yùn)行得就越穩(wěn)定、高效。