2012年香港擔保市場競爭格局

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    2012年2月1日，香港特別行政區(qū)財政司司長曾俊華發(fā)表任內(nèi)最后一份《財政預算案》，其中提出多項支持中小企業(yè)融資的措施，特別是再次優(yōu)化了中小企業(yè)融資擔保計劃。在外圍經(jīng)濟不穩(wěn)定時，這些措施有助于扶持作為香港經(jīng)濟支柱的中小企業(yè)，保持香港經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，同時對內(nèi)地解決中小企業(yè)融資問題也提供了有益的啟示。 

    中小企業(yè)融資擔保計劃的背景與內(nèi)容 

    2008年全球金融危機期間，香港特區(qū)政府為了救助中小企業(yè)，曾于當年12月推出1000億港元的特別信貸保證計劃。2011年1月1日，隨著經(jīng)濟形勢逐漸平穩(wěn)，該計劃停止接受申請，改由香港按揭證券有限公司（下稱“按揭證券公司”）代表香港特區(qū)政府推出針對中小企業(yè)的另一項融資計劃——中小企融資擔保計劃。該計劃主要的目的是協(xié)助中小企業(yè)及非上市企業(yè)從參與計劃的銀行等機構取得貸款，以應對業(yè)務需要，并在急速轉變的營商環(huán)境中提升生產(chǎn)力和競爭力。 

    申請該計劃的企業(yè)必須在香港有業(yè)務運作、根據(jù)《商業(yè)登記條例》注冊，并且至少營運一年及具備良好的還款記錄，上市公司、貸款機構及貸款機構的聯(lián)系公司則不可申請該計劃。在該計劃下，企業(yè)可同時借取有期貸款及循環(huán)信貸，兩種貸款的比例不設限制，有關貸款必須用作營運資金，或購置與業(yè)務有關的設備或資產(chǎn)。每家企業(yè)或所屬集團根據(jù)此計劃所取得的貸款不得超過1200萬港元，最長還款年期為5年，貸款年利率的水平由貸款機構決定。按揭證券公司會為符合資格企業(yè)的貸款提供五成、六成或七成的信貸擔保。 

    一般來說，此計劃主要為年利率最高至10%的貸款提供擔保，但也考慮年利率超過10%的個案，擔保年費約為貸款額/信貸額的0.5%～3.2%，企業(yè)可選擇一次性繳付或按年繳付擔保費。后來，香港按揭證券公司又進行了兩次優(yōu)化。 

    第一次優(yōu)化。2011年10月11日，按揭證券公司對中小企業(yè)融資擔保計劃推出了一系列的優(yōu)化措施，鼓勵銀行更有效地透過此計劃去滿足中小企業(yè)的融資需求，特別是在貸款市場受壓和經(jīng)濟氣候欠佳的時候。這些優(yōu)化措施包括：將獲擔保的貸款利率上限由8%～10%增加至10%～12%；將每家銀行的高息貸款（利率超過10%的貸款）總貸款額上限由5000萬港元增加至1億港元；允許所有類型的循環(huán)貸款以港元和外幣計算；允許原本獲得由工業(yè)貿(mào)易處的特別信貸保證計劃擔保的循環(huán)貸款到期之后，轉至中小企業(yè)融資擔保計劃進行再融資。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2013-2017年中國擔保市場運營態(tài)勢與戰(zhàn)略咨詢報告》 

    第二次優(yōu)化。2012年2月1日，財政司司長曾俊華在《財政預算案》中提出將再次優(yōu)化中小企業(yè)融資擔保計劃，提高信貸擔保比率至八成，并調(diào)低擔保費用，優(yōu)化使銀行在此計劃下更好地滿足了中小企業(yè)融資需求。有關優(yōu)化措施將包括：信貸擔保比率將由目前的最高七成提高至八成，擔保費比率由目前的32%～35%降至10%～12%，擔保費用將大幅下降70%。以一個年息5%的100萬港元借貸為例，目前要獲得七成信貸擔保，擔保年費為1.6萬港元；而在優(yōu)惠措施下，只需繳付5000港元的擔保年費，便可獲得八成信貸擔保。優(yōu)惠措施的申請期為9個月。按估計的壞賬率計算，預計政府開支約為110億港元，擔保期最長五年。 

    作為“中小企融資擔保計劃”的配套措施，2012年2月6日，香港出口信用保險局宣布將推出新的中小企業(yè)保單條款，給予中小企業(yè)特別優(yōu)惠，估計將有超過2000家出口商受惠。與此同時，特區(qū)政府還決定將進出口貨品報關費減半，為從事進出口業(yè)務的企業(yè)平均節(jié)省9000港元，而特區(qū)政府則因此每年少收約7.5億港元的報關費。 

    此外，作為中小企融資擔保計劃的有益補充，2012年2月17日，按揭證券公司宣布與銀行和志愿機構合作構建一個小型貸款中央平臺，將于2012年中期推出一項為期三年的小型貸款試驗計劃，為創(chuàng)業(yè)人士、自雇人士，以及想自我提升的人士分別提供30萬、20萬及10萬港元貸款，最長貸款期為5年，總貸款額上限暫定一億港元。該小型貸款計劃可提供全面的支持網(wǎng)絡，協(xié)助借款人制定創(chuàng)業(yè)方案、提供營技能訓練及開業(yè)后導師跟進和指導等服務，可有效增強借款人的信貸能力，使他們可以獲得銀行較低利息的貸款。