2015年我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展評估分析

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    隨著互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的逐步升級，電商巨頭在推出理財產(chǎn)品之后，紛紛開始涉足網(wǎng)上信貸領(lǐng)域。繼京東“白條”之后，阿里于近日推出了“花唄”平臺。與此同時，多家銀行也推出網(wǎng)上信貸業(yè)務(wù)，迎戰(zhàn)電商巨頭的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融新一輪競爭大幕開啟。業(yè)內(nèi)專家表示，商業(yè)銀行和電商平臺各有優(yōu)勢，雙方的競爭將促進互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展。 

    一、信貸領(lǐng)域成互聯(lián)網(wǎng)金融新戰(zhàn)場 

    互聯(lián)網(wǎng)金融向信貸領(lǐng)域的滲透，早就暗中展開。除了魚龍混雜的P2P公司之外，京東商城推出的“白條”、阿里巴巴推出的“花唄”，以及蘇寧、國美推出的“三零模式”，盡管都沒有明確說明，但是從其業(yè)務(wù)模式上看，無疑都行了消費信貸之實。而隨著騰訊、阿里巴巴主導(dǎo)的民營銀行相繼浮出水面，這場爭奪勢必還要愈加激烈。 

    中信證券非銀行金融首席分析師邵子欽認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭將分為兩個階段，其中第一階段以提升渠道效率為主要內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在這一時期具有明顯的優(yōu)勢，“完勝”傳統(tǒng)的金融企業(yè)。 

    在近一年半的時間里，盡管受到?jīng)_擊的商業(yè)銀行亦有所反應(yīng)，“余額寶”的火熱也助推了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場的火爆，但是整體來看，商業(yè)銀行對于以電商巨頭為首的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)動的互聯(lián)網(wǎng)金融之戰(zhàn)只能被動應(yīng)付，更不用說推出直接與之抗衡的產(chǎn)品。 

    “但是到了第二階段，雙方的競爭將在金融服務(wù)深化領(lǐng)域展開，傳統(tǒng)金融企業(yè)如果具備良好的執(zhí)行力，仍然可以‘絕地反擊’。”邵子欽說。事實上，無論是理財基金還是眾籌，都沒有觸及商業(yè)銀行最為核心的利益，其體量不至于讓商業(yè)銀行感到驚慌，只有電商等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始侵蝕商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行才會真正感覺到危機。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)市場分析與發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》 

    二、商業(yè)銀行迎戰(zhàn)電商巨頭 

    交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平指出，金融的核心是信貸。當互聯(lián)網(wǎng)金融開始向信貸領(lǐng)域滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競爭才算真正開始。 

    立足自身的電子商務(wù)業(yè)務(wù)，國內(nèi)電商巨頭阿里巴巴、京東商城都已推出“類信貸”業(yè)務(wù)，基于客戶的交易數(shù)據(jù)，電商企業(yè)能夠有效分析出客戶的信用等級、償付能力，從而做出發(fā)放“消費額度”的決定。同樣，騰訊等民營企業(yè)旗下的前海微眾銀行既無營業(yè)網(wǎng)點，也無營業(yè)柜臺，更無須財產(chǎn)擔保，只是通過人臉識別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評級發(fā)放貸款。 

    純線上、無擔保、大數(shù)據(jù)，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域的“標配”，建一個網(wǎng)站就自稱“互聯(lián)網(wǎng)金融”的手段再不能暢通。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融向信貸領(lǐng)域的滲透，商業(yè)銀行的“自留地”遭受侵蝕，一些商業(yè)銀行也在謀劃“收復(fù)失地”，推出自己的純線上信貸平臺。 

    比如浦發(fā)銀行推出的“網(wǎng)貸通”，就以“純線上、無抵押、5分鐘完成”作為宣傳亮點；建設(shè)銀行推出的“快貸”也是全程線上操作。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭的進一步加劇和商業(yè)銀行改革的深入，其他商業(yè)銀行也將陸續(xù)推出類似的平臺。面對來自商業(yè)銀行的沖擊，電商巨頭又有幾成勝算？ 

    業(yè)內(nèi)人士指出，做線上信貸業(yè)務(wù)最為核心的問題就是風(fēng)險控制。浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)汪素南認為，要真正做到純線上貸款，少不了充分的數(shù)據(jù)準備和通過數(shù)據(jù)分析對借款人信用狀況的合理評估。事實上，作為國內(nèi)最大的電商平臺，阿里巴巴和京東自身所積累的用戶數(shù)據(jù)已經(jīng)足夠，而商業(yè)銀行卻還需要和第三方支付機構(gòu)合作，使用它們的交易流水建立起風(fēng)險評估系統(tǒng)。然而也有業(yè)內(nèi)人士指出，信貸業(yè)務(wù)畢竟是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的看家本領(lǐng)，商業(yè)銀行在信貸運作、風(fēng)險控制等方面“理應(yīng)”更有優(yōu)勢。