我國(guó)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：現(xiàn)代典當(dāng)業(yè)由過(guò)去的“當(dāng)鋪”發(fā)展而來(lái)，繼承和保持了傳統(tǒng)當(dāng)鋪的行業(yè)特點(diǎn)，有相同之處： （1） 典當(dāng)活動(dòng)都是以財(cái)產(chǎn)作質(zhì)押進(jìn)行限期有償?shù)慕栀J行為。（2） 設(shè)立之宗旨均為“融通社會(huì)資金”，都是社會(huì)融資體系的組成部分。（3） 典當(dāng)?shù)闹饕�社�?huì)功能仍然是“救急解難”、“扶危濟(jì)困”。

    2012-2016年中國(guó)典當(dāng)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研與投資方向研究報(bào)告 

    截至2010年底，全國(guó)共有4433家典當(dāng)企業(yè)，全行業(yè)注冊(cè)資本584億元，從業(yè)人員3．9萬(wàn)人。與“十一五”初期相比，企業(yè)數(shù)增長(zhǎng)了2．3倍，注冊(cè)資本總額增長(zhǎng)了5．1倍，從業(yè)人員增加了1．2倍。“十一五”期間，全行業(yè)累計(jì)發(fā)放當(dāng)金近6000億元，中小微企業(yè)的融資占典當(dāng)業(yè)務(wù)總額的80％以上。其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控有所加強(qiáng)，全行業(yè)不良貸款率長(zhǎng)期保持在1％以下。由商務(wù)部、公安部出臺(tái)的《典當(dāng)管理辦法》也使得典當(dāng)業(yè)管理逐步規(guī)范。（數(shù)據(jù)引用自《商務(wù)部關(guān)于“十二五”期間促進(jìn)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》） 
    
    1．現(xiàn)代典當(dāng)行與傳統(tǒng)典當(dāng)行的比較 

    現(xiàn)代典當(dāng)業(yè)由過(guò)去的“當(dāng)鋪”發(fā)展而來(lái)，繼承和保持了傳統(tǒng)當(dāng)鋪的行業(yè)特點(diǎn)，有相同之處： （1） 典當(dāng)活動(dòng)都是以財(cái)產(chǎn)作質(zhì)押進(jìn)行限期有償?shù)慕栀J行為。（2） 設(shè)立之宗旨均為“融通社會(huì)資金”，都是社會(huì)融資體系的組成部分。（3） 典當(dāng)?shù)闹饕�社�?huì)功能仍然是“救急解難”、“扶危濟(jì)困”。 

    由于所處時(shí)期不同，現(xiàn)代典當(dāng)業(yè)與傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)又有很大的不同，主要體現(xiàn)在： （1） 地位作用不同：傳統(tǒng)典當(dāng)行是舊時(shí)期的主流融資渠道；現(xiàn)代典當(dāng)業(yè)的主要功能是作為社會(huì)輔助性的融資渠道。（2） 服務(wù)對(duì)象不同：傳統(tǒng)典當(dāng)行主要是針對(duì)“窮人”；現(xiàn)代典當(dāng)行主要服務(wù)對(duì)象既有收入水平較低的平民階層，也有收入較高的富裕階層，既有個(gè)人，也有企業(yè)法人，服務(wù)對(duì)象呈現(xiàn)多樣化和多層次化。（3） 經(jīng)營(yíng)范圍不同：傳統(tǒng)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍有限；現(xiàn)代典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)品種包括了交通工具、家用電器、物資材料、房地產(chǎn)以及有價(jià)證券等新型商品，典當(dāng)品種十分豐富。（4） 經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不同：傳統(tǒng)典當(dāng)行具有剝削窮人的性質(zhì)；現(xiàn)代典當(dāng)行則是以服務(wù)為主，有償賺錢(qián)。（5） 交易方式不同：傳統(tǒng)典當(dāng)行惡意壓低價(jià)格，無(wú)法體現(xiàn)等價(jià)交換原則，現(xiàn)代典當(dāng)行是按照自愿平等、互惠互利原則公平交易，價(jià)格由雙方依照市場(chǎng)行情平等協(xié)商。 

    2．現(xiàn)代典當(dāng)行與銀行的比較 

    典當(dāng)行、銀行同屬金融機(jī)構(gòu)，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都發(fā)揮著資金融通的作用，但兩者有所區(qū)別，不能等同銀行全面經(jīng)營(yíng)負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，典當(dāng)行一般只從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)，并且通常僅發(fā)放多種擔(dān)保貸款中的特殊質(zhì)押貸款，即以典當(dāng)方式進(jìn)行的質(zhì)押貸款活動(dòng)，業(yè)務(wù)范圍狹窄。 

    發(fā)放質(zhì)押貸款是銀行和典當(dāng)行類(lèi)似的金融業(yè)務(wù)，但二者仍有明顯差異。典當(dāng)貸款的出現(xiàn)是作為對(duì)銀行貸款的補(bǔ)充，對(duì)銀行業(yè)務(wù)起著拾遺補(bǔ)缺的作用。典當(dāng)貸款與銀行貸款的差異主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： （1） 貸款的對(duì)象：銀行貸款的對(duì)象一般為經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)；典當(dāng)貸款限于一切非國(guó)有中小企業(yè)和個(gè)人。（2） 貸款的方式：銀行貸款的方式分為保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款；典當(dāng)貸款只采用質(zhì)押一種方式。（3） 貸款的手續(xù)：銀行貸款考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，需經(jīng)過(guò)償還能力分析，手續(xù)相對(duì)繁瑣；典當(dāng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要將有價(jià)值的物品暫時(shí)質(zhì)押。（4） 貸款的周期與金額：銀行貸款周期長(zhǎng)，一般數(shù)額較大；典當(dāng)貸款周期短，主要提供的是日常的零星小額貸款。在具體實(shí)務(wù)中，銀行的貸款期限較為靈活，由銀行與借貸人自行約定，最長(zhǎng)可以達(dá)到30年；典當(dāng)貸款的起點(diǎn)金額為200元，貸款以5天為最低期限，當(dāng)期一般為3～6個(gè)月，到期可續(xù)當(dāng)。（5） 貸款的擔(dān)保物：銀行發(fā)放質(zhì)押貸款以接受權(quán)力質(zhì)押為主，質(zhì)物通常是存單、債券等，銀行進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，交易成本較高，需要對(duì)于質(zhì)押物進(jìn)行有效的保管；典當(dāng)質(zhì)押以接受動(dòng)產(chǎn)為主，當(dāng)物通常是金銀首飾、汽車(chē)等，當(dāng)物品種較多。 

    3．現(xiàn)代典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn) 

    （1） 融資性：作為小型工商企業(yè)和個(gè)人特殊的融資渠道和融資方式，典當(dāng)在金融領(lǐng)域內(nèi)的作用最為突出。（2）單一性：具有專(zhuān)有性或排他性。（3） 商業(yè)性：作為反復(fù)運(yùn)用典當(dāng)方式的獨(dú)立企業(yè)，盈利必然是其追求的目標(biāo)。（4）規(guī)模小：業(yè)務(wù)種類(lèi)通常比較單一，對(duì)其資金的要求也不是很高，一定程度上更適合于個(gè)體經(jīng)營(yíng)。（5） 業(yè)務(wù)性：放款額度小、期限短、利潤(rùn)高、風(fēng)險(xiǎn)低。（6） 便捷性。（7） 不等價(jià)性：表現(xiàn)為發(fā)放當(dāng)金時(shí)，通常要按照一定的折當(dāng)比率確定當(dāng)價(jià)，即當(dāng)金的實(shí)際數(shù)額低于當(dāng)物的實(shí)際價(jià)值。