我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)概況

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。依據(jù)投資市場(chǎng)不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品、新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。 

    商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一種投資產(chǎn)品。 

    1． 按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

    2012-2016年中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)行情動(dòng)態(tài)及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告 

    保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。 

    2． 依據(jù)投資市場(chǎng)不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品、新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。 

    貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是指投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品是指以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品是指投資人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金由銀行委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資者的意愿，以自己的名義為受益人或特定目的管理、運(yùn)用和處分的理財(cái)產(chǎn)品。新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指通過(guò)信托計(jì)劃將普通投資者的資金集中起來(lái)申購(gòu)新股的理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融理財(cái)產(chǎn)品。 

    3． 按照投資幣種不同，理財(cái)產(chǎn)品分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。 

    人民幣理財(cái)產(chǎn)品是指只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品是指只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品是指既可以用人民幣購(gòu)買(mǎi)，也可以用外幣購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。伴隨著人民幣匯率制度改革的不斷深化、歐美不斷加息的舉措，本外幣利差進(jìn)一步加大，為外幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，各家商業(yè)銀行的外幣理財(cái)市場(chǎng)十分活躍、理財(cái)產(chǎn)品豐富。同時(shí)，由于股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)的發(fā)展，各家商業(yè)銀行紛紛推出了一批與股指、黃金價(jià)格掛鉤的外幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率也顯著提高。近年來(lái)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始主導(dǎo)市場(chǎng)。各家商業(yè)銀行分別推出了多種結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，將投資收益與國(guó)際金融市場(chǎng)投資產(chǎn)品掛鉤，從而使本外幣資產(chǎn)相互聯(lián)系、收益互補(bǔ)。