中國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：從全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金統(tǒng)計(jì)看，2 0 0 7年為7 0 3 . 2 6億元，2010年為5577.96億元，較2007年增長(zhǎng)7.9倍。平均每家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金由2007年的0.26億元，增長(zhǎng)到了2010年的9183.56萬(wàn)元，增長(zhǎng)了3.6倍�？傋�冊(cè)資本金成倍地增長(zhǎng)，體現(xiàn)了我國(guó)擔(dān)保行業(yè)資本實(shí)力的不斷增強(qiáng)。

    2012-2016年中國(guó)融資租賃市場(chǎng)全景評(píng)估與未來(lái)前景預(yù)測(cè)報(bào)告 

    我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展歷程大致分為四個(gè)階段：（1）1993-2000年，為擔(dān)保業(yè)的起步和探索階段，擔(dān)保公司數(shù)量少，股本結(jié)構(gòu)主要為政府出資；（2）2001-2010年，隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大潮席卷，擔(dān)保行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展階段，民營(yíng)資本開始注入，2008年，中小企業(yè)受金融危機(jī)沖擊生存異常艱難，政府加大對(duì)擔(dān)保行業(yè)扶持力度，大量民營(yíng)、境外資本涌入，擔(dān)保公司數(shù)量呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，但同時(shí)出現(xiàn)大量“異化”現(xiàn)象；（3）2011年以來(lái)，隨著七部委《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）出臺(tái)，各地融資性擔(dān)保公司整頓工作普遍展開，擔(dān)保行業(yè)步入規(guī)范運(yùn)作、科學(xué)發(fā)展階段�！掇k法》通過(guò)規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確了其性質(zhì)、市場(chǎng)定位和基本的運(yùn)作規(guī)則。 

    1.機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。 

    從機(jī)構(gòu)數(shù)量來(lái)看，自2006年以來(lái)，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和政府大力支持的背景下，我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量一直保持迅猛的這種態(tài)勢(shì)，2010年擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量為6,063家，較2006年增長(zhǎng)近一倍。 

    從全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金統(tǒng)計(jì)看，2 0 0 7年為7 0 3 . 2 6億元，2010年為5577.96億元，較2007年增長(zhǎng)7.9倍。平均每家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金由2007年的0.26億元，增長(zhǎng)到了2010年的9183.56萬(wàn)元，增長(zhǎng)了3.6倍�？傋�冊(cè)資本金成倍地增長(zhǎng)，體現(xiàn)了我國(guó)擔(dān)保行業(yè)資本實(shí)力的不斷增強(qiáng)。 

    2.新增承保規(guī)模不斷增加，經(jīng)濟(jì)效益不斷增強(qiáng)。 

    隨著中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的不斷發(fā)展，中國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的承保規(guī)模不斷增加。2009年，中國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增承保規(guī)模達(dá)10,796億元，是2006年的3倍。2006-2009年新增承保規(guī)模的復(fù)合增長(zhǎng)率為51.33%，據(jù)此預(yù)測(cè)，2013年，中國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)新增承保金額將達(dá)54,714億元。 

    截至2010年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì)10321家，較上年增長(zhǎng)27.1%；為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額6894億元，較上年增長(zhǎng)69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%。截至2010年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為14.2萬(wàn)戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長(zhǎng)58.3%。占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。 

    3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力逐步提高。 

    （1）制度建設(shè)逐漸規(guī)范和成熟目前，我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)均制定了相對(duì)完善的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程，主要包括：《公司委托放款內(nèi)部操作流程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《在保項(xiàng)目保后監(jiān)查記錄工作基本流程》、《擔(dān)保審查委員會(huì)工作規(guī)則》、《借款擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部流程》、《擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，此外，公司在日常管理和內(nèi)部控制等方面制定了《工作職責(zé)管理制度》、《人事管理制度》、《關(guān)于公司資料備份的管理辦法》、《印鑒管理辦法》、《會(huì)計(jì)核算制度》、《財(cái)務(wù)管理制度》以及《貨幣資金管理辦法》等。 

    （2）崗位職責(zé)清晰，權(quán)限管理較為科學(xué)合理我國(guó)絕大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)均對(duì)其擔(dān)保的范圍和審批權(quán)限做了明確規(guī)定。普遍來(lái)講，完成一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查至少需要兩個(gè)人，一般稱之為A、B角項(xiàng)目調(diào)查制度，A角是該項(xiàng)目的主負(fù)責(zé)人，調(diào)查報(bào)告的撰寫、反擔(dān)保措施的落實(shí)、保后跟蹤均主要由其完成，B角其輔助和監(jiān)督作用。盡職調(diào)查完成之后形成報(bào)告，交由風(fēng)險(xiǎn)控制部門審核，并出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見，經(jīng)風(fēng)控部經(jīng)理簽字生效。風(fēng)控部經(jīng)理同意的項(xiàng)目報(bào)評(píng)審會(huì)進(jìn)行審議，否則項(xiàng)目終止。在風(fēng)險(xiǎn)控制部門之上，設(shè)有評(píng)審委員會(huì)，一般評(píng)審委員會(huì)有5人以上的評(píng)委，通常包括總經(jīng)理、市場(chǎng)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理等。項(xiàng)目決策由項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)開會(huì)表決。 

    4.融資性擔(dān)保行業(yè)仍有待進(jìn)一步發(fā)展成熟融資性擔(dān)保行業(yè)存在以下問(wèn)題： 

    (1)放大倍數(shù)偏低，盈利能力亟待提高業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，放大倍數(shù)到3倍才能保本，5倍才能盈利，可作比較的是，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，融資擔(dān)保業(yè)的放大倍數(shù)可達(dá)到16-18倍。放大倍數(shù)越高，擔(dān)保公司的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益越明顯�！度谫Y性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。 

    (2)缺乏銀行金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可度獲得銀行的認(rèn)可度，企業(yè)既愿意找機(jī)構(gòu)擔(dān)保，而銀行也愿意與之合作，從而能夠提高融資性擔(dān)保的規(guī)模效應(yīng)。放大倍數(shù)不是監(jiān)管部門定多少就多少，還要看市場(chǎng)，看銀行的接受程度。放大倍數(shù)不高，說(shuō)明擔(dān)保公司的公信力、銀行的認(rèn)可度、核心能力還有待提高。 

    (3)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善銀監(jiān)會(huì)要求地方監(jiān)管部門要嚴(yán)控融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也需要關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)所帶來(lái)的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)、部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中度過(guò)高所隱含的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為新的融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等。中金投集團(tuán)副總裁湯志勇表示，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)進(jìn)入到了精細(xì)化程度，而擔(dān)保公司則無(wú)論從人員，還是從經(jīng)驗(yàn)上，都存在較大欠缺。